歲末年初，團(tuán)圓氛圍漸濃，各類(lèi)金融消費(fèi)與投資需求同步激增，卻也成為非法金融活動(dòng)的高發(fā)期、易發(fā)期。非法集資、虛假理財(cái)?shù)确欠ń鹑诨顒?dòng)形式不斷翻新、手段日趨隱蔽，不僅直接侵害人民群眾的“錢(qián)袋子”，更嚴(yán)重?cái)_亂正常金融秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定。特此提醒廣大人民群眾：守住年終辛苦錢(qián)，平安團(tuán)圓過(guò)好年！
近期非法金融活動(dòng)套路不斷升級(jí)，這些“新衣”下的陷阱務(wù)必警惕：
一是“節(jié)日專(zhuān)屬”高息陷阱
不法分子緊盯群眾年終結(jié)余資金增值需求，打著“元旦限定理財(cái)”“春節(jié)感恩返利”“年終沖刺福利”等旗號(hào)，拋出“保本保息”“節(jié)前投小錢(qián)，節(jié)后搞大錢(qián)”等誘人承諾。更有甚者仿冒銀行、證券公司官方APP界面，制作虛假鏈接或二維碼誘導(dǎo)下載，謊稱(chēng)“內(nèi)部專(zhuān)屬通道”，最終引導(dǎo)群眾將資金轉(zhuǎn)入私人賬戶(hù)或境外賬戶(hù)，一旦轉(zhuǎn)賬即刻失聯(lián)。
二是熱點(diǎn)概念炒作陷阱
不法分子借區(qū)塊鏈、元宇宙、新能源、鄉(xiāng)村振興、云養(yǎng)殖等熱點(diǎn)詞匯包裝騙局，偽造政府批文、項(xiàng)目合作協(xié)議和資金監(jiān)管證明，虛構(gòu)“新興產(chǎn)業(yè)紅利項(xiàng)目”“政策扶持黃金賽道”。近期尤為突出的是“黃金理財(cái)”變種騙局，借金價(jià)波動(dòng)熱點(diǎn)混淆黃金保值屬性與金融投資收益，承諾“實(shí)物黃金托管+固定高回報(bào)”，實(shí)則無(wú)任何真實(shí)黃金資產(chǎn)支撐，本質(zhì)仍是“拆東墻補(bǔ)西墻”的非法集資。
三是特定群體精準(zhǔn)圍獵陷阱
針對(duì)老年群體，以“養(yǎng)老服務(wù)預(yù)存”“養(yǎng)生保健投資”“老年專(zhuān)屬理財(cái)”為幌子，通過(guò)免費(fèi)發(fā)放米面油、組織免費(fèi)體檢、上門(mén)溫情關(guān)懷等方式博取信任，進(jìn)而誘導(dǎo)大額投資；針對(duì)返鄉(xiāng)務(wù)工人員，利用鄉(xiāng)情設(shè)局，推出“返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)扶持基金”“家鄉(xiāng)特色產(chǎn)業(yè)眾籌”“村鎮(zhèn)發(fā)展投資計(jì)劃”等項(xiàng)目，裹挾群眾參與投資，一旦資金歸集完畢便卷款跑路。
四是“線(xiàn)上誘騙+線(xiàn)下交割”隱蔽陷阱
為規(guī)避資金監(jiān)管、掩蓋犯罪痕跡，不法分子先通過(guò)微信、抖音等線(xiàn)上渠道誘導(dǎo)建立信任，再引導(dǎo)受害者以現(xiàn)金交付、黃金兌換、虛擬貨幣劃轉(zhuǎn)等線(xiàn)下或非監(jiān)管渠道交割，謊稱(chēng)“現(xiàn)金交易無(wú)痕跡”“實(shí)物兌換更安全”。近期已發(fā)生多起群眾購(gòu)買(mǎi)金條、銀元郵寄給詐騙分子的案例，此類(lèi)交割方式脫離監(jiān)管視線(xiàn)，后續(xù)維權(quán)取證難度極大，資金基本無(wú)法追回。
三查三不兩堅(jiān)持
這些騙局看似花樣繁多，實(shí)則萬(wàn)變不離其宗：核心都是用遠(yuǎn)超市場(chǎng)規(guī)律的高收益“畫(huà)大餅”，用虛假背書(shū)增強(qiáng)可信度，用“名額有限”“僅限節(jié)前”制造緊迫感，最終卷款跑路。記住“三查三不兩堅(jiān)持”，輕松識(shí)破騙局：
三查
查機(jī)構(gòu)資質(zhì)，通過(guò)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)等官方渠道，核實(shí)機(jī)構(gòu)是否具備金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)一律遠(yuǎn)離；查產(chǎn)品合規(guī)，正規(guī)金融產(chǎn)品均需備案登記，可通過(guò)官方平臺(tái)查詢(xún)產(chǎn)品備案信息，無(wú)備案、無(wú)實(shí)體業(yè)務(wù)的項(xiàng)目堅(jiān)決拒絕；查資金流向，正規(guī)投資資金需進(jìn)入機(jī)構(gòu)對(duì)公賬戶(hù)，凡是要求轉(zhuǎn)入私人賬戶(hù)、境外賬戶(hù)或非監(jiān)管賬戶(hù)的，一律是騙局。
三不
不貪高利誘惑，牢記“天上不會(huì)掉餡餅，高收益必然伴高風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)賺不賠是陷阱”的鐵律，遠(yuǎn)離任何承諾“保本高息”的項(xiàng)目；不信虛假背書(shū)，明星代言、熟人推薦、高仿官網(wǎng)都不能作為投資依據(jù)，遇到“專(zhuān)家講座”“成功案例分享”更要保持警惕；不泄露個(gè)人信息，身份證號(hào)、銀行卡密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼是資金安全的“三道防線(xiàn)”，絕不向陌生人泄露。
兩堅(jiān)持
堅(jiān)持正規(guī)渠道，所有投資、理財(cái)業(yè)務(wù)均通過(guò)銀行、保險(xiǎn)、證券等持牌金融機(jī)構(gòu)辦理，拒絕點(diǎn)擊陌生鏈接、下載非官方APP；堅(jiān)持冷靜決策，遇到大額投資誘惑先“冷處理”一夜，主動(dòng)向家人、朋友征求意見(jiàn)，必要時(shí)可向金融監(jiān)管部門(mén)咨詢(xún)，避免沖動(dòng)決策。