近期，有不法分子冒充金融監管部門(mén)或者工作人員，打著(zhù)“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投訴”等旗號實(shí)施詐騙。國家金融監督管理總局發(fā)布消費者權益保護風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者提高警惕，增強反詐意識和識別能力，保護好個(gè)人信息和財產(chǎn)安全。
冒充金融監管部門(mén)實(shí)施詐騙的手法通常有以下幾種：
手法一：偽造金融監管部門(mén)文件實(shí)施詐騙。不法分子冒用國家金融監督管理總局名義，通過(guò)電話(huà)短信、快遞信函、互聯(lián)網(wǎng)等渠道，發(fā)布“P2P出借人風(fēng)險專(zhuān)項清退通知”“金融平臺清退通知”等虛假信息，引誘投資人通過(guò)所謂“官方回款渠道”進(jìn)行“清退登記”。投資人注冊登記后，不法分子再以需要繳納保證金等作為回款條件，詐騙投資人錢(qián)財。
手法二：假冒金融監管部門(mén)受理投訴實(shí)施詐騙。消費者在非官方渠道投訴后，不法分子利用非法獲取的消費者手機號碼、投訴內容等信息，以“解決投訴”“理賠退費”等為由聯(lián)系消費者，誘導其點(diǎn)擊“XX監管部門(mén)在線(xiàn)理賠中心”等虛假鏈接或者利用視頻會(huì )議軟件創(chuàng )建所謂“XX監管部門(mén)會(huì )議室”，誘騙登錄并開(kāi)啟屏幕共享，從而騙取銀行卡號、網(wǎng)銀密碼、驗證碼等重要信息，盜取消費者資金。
手法三：冒充金融監管人員以“消除征信不良記錄”實(shí)施詐騙。不法分子假冒金融監管部門(mén)工作人員，利用非法收集的銀行卡號、貸款額度等個(gè)人信息，通過(guò)電話(huà)、社交軟件等聯(lián)系消費者并騙取信任，謊稱(chēng)消費者在使用信用卡、互聯(lián)網(wǎng)貸款等借貸產(chǎn)品時(shí)產(chǎn)生逾期記錄，將被列入“征信黑名單”，如要“修復征信”，需向指定的“專(zhuān)用賬戶(hù)”轉入資金進(jìn)行“信用佐證”，并稱(chēng)該筆款項隨后將予退回。一旦消費者信以為真操作轉賬，不法分子迅速轉移資金并藏匿。
以上詐騙手法均為非法冒用金融監管部門(mén)名義，利用部分金融消費者急于解困、挽回損失、自證清白等心理特點(diǎn)進(jìn)行詐騙。為保護廣大消費者信息安全、財產(chǎn)安全等合法權益，國家金融監督管理總局提示：
一、金融監管部門(mén)不直接辦理金融業(yè)務(wù)，也不會(huì )與消費者有任何資金往來(lái)。金融監管部門(mén)從未設立或者授權設立P2P、投資理財等“回款渠道”，不會(huì )通過(guò)QQ群、微信群、交易平臺等面向社會(huì )公眾開(kāi)展資金清退工作。請消費者提高警惕，謹防上當受騙。
二、選擇正規機構的合法金融服務(wù)。消費者如果有借款、理財、保險等金融需求，應通過(guò)具備相應業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構獲取金融服務(wù)。切勿盲目相信陌生來(lái)電、短信、廣告傳單、社交媒體等非正規途徑推銷(xiāo)的“低息快捷”“免抵押擔保”貸款業(yè)務(wù)及“保本高收益”理財產(chǎn)品等。
三、加強個(gè)人信息保護，謹防信息泄露。對于不明來(lái)源的“內部消息”以及非官方渠道發(fā)布傳播的信息，消費者要仔細辨識，妥善保管身份證號、銀行卡號及密碼、驗證碼等重要信息，不點(diǎn)擊不明鏈接或者下載不明APP，不與陌生人共享屏幕，審慎對外提供個(gè)人信息，避免因信息泄露造成財產(chǎn)損失。
四、通過(guò)官方渠道合法合理維權。因金融產(chǎn)品或者服務(wù)問(wèn)題與金融機構發(fā)生爭議的，消費者可優(yōu)先選擇金融機構公布的官方投訴受理渠道進(jìn)行處理；未達成一致的，可向當地金融糾紛調解組織申請調解或者向金融監管部門(mén)反映。切勿隨意點(diǎn)擊或者打開(kāi)陌生人發(fā)送的所謂“官方投訴鏈接”。
五、發(fā)現犯罪線(xiàn)索或者遭遇損失及時(shí)報案。一旦遭遇詐騙或者發(fā)現涉嫌違法犯罪線(xiàn)索，消費者應及時(shí)向公安機關(guān)報案反映有關(guān)情況，不可輕信網(wǎng)絡(luò )上自稱(chēng)“網(wǎng)警”“黑客”等組織或者人員，避免再次受騙。同時(shí)，注意留存證據，積極提供線(xiàn)索，配合公安機關(guān)案件偵查，盡力挽回損失。